Как списать микрозаймы через банкротство, если долгов в МФО стало слишком много
Микрозаймы могут входить в состав задолженности, которая рассматривается в судебном банкротстве гражданина. Если человек объективно не способен исполнять обязательства, наличие долгов перед МФО само по себе не делает процедуру невозможной. Важно учитывать не количество займов, а общую финансовую ситуацию, происхождение долгов, имущество, доходы и добросовестность поведения при получении денег.
Содержание статьи
Можно ли списать долг перед МФО
По общему правилу после завершения реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов с установленными законом исключениями. Долг по обычному микрозайму не выделен законом в отдельную категорию, которая в принципе никогда не списывается.
Но освобождение от долгов не является автоматическим при любом поведении. Суд может не применить списание, если доказано, например, что должник предоставлял кредитору заведомо ложные сведения, скрывал имущество или совершал иные недобросовестные действия, перечисленные в законе.
Что делать, если микрозаймов много
Первый шаг — перестать оценивать каждый займ отдельно. Нужно собрать все договоры и составить общий реестр: МФО, дата получения, первоначальная сумма, текущая задолженность, наличие просрочки, уступка долга коллекторам, судебный приказ или исполнительное производство.
Нужно ли брать новый займ, чтобы закрыть старый
Если долговая нагрузка уже непосильна, такая стратегия обычно увеличивает число обязательств и усложняет историю платежей. Особенно рискованно брать новый займ, когда человек уже понимает, что возвращать его не сможет. Перед банкротством суд оценивает добросовестность должника, поэтому намеренное наращивание долгов без реального источника погашения может создать дополнительные вопросы.
Что будет с процентами и штрафами
После введения реструктуризации долгов прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций, а также процентов по соответствующим обязательствам, кроме текущих платежей, в порядке, установленном Законом о банкротстве. В процедуре требования кредиторов учитываются по специальным правилам.
Что делать с коллекторами
До наступления банкротных процессуальных последствий взыскатели вправе взаимодействовать с должником только в пределах Закона № 230-ФЗ. Частота звонков и сообщений ограничена. После признания заявления о банкротстве обоснованным и введения реструктуризации либо после признания должника банкротом непосредственное взаимодействие по взысканию просроченной задолженности по инициативе кредитора ограничивается законом.
Какие документы собрать
- договоры займа и индивидуальные условия;
- справки или личные кабинеты с остатком задолженности;
- банковские выписки о получении и погашении займов;
- уведомления об уступке долга;
- судебные приказы и постановления приставов;
- переписку по реструктуризации, если она велась.
Вопрос — ответ
Если 15 микрозаймов, их можно объединить в одно банкротство?
В деле о банкротстве рассматривается совокупность обязательств гражданина перед известными кредиторами. Не требуется отдельная процедура по каждому займу.
Если я недавно взял займ, банкротство запрещено?
Сам по себе недавний займ не создаёт автоматического запрета. Но обстоятельства его получения, указанные сведения о доходах и реальная возможность исполнения обязательства могут оцениваться судом.
Нужно ли перечислять все МФО, если часть долгов уже продана коллекторам?
Да, важно раскрыть всех известных кредиторов и сведения об уступке требований. Если долг передан новому взыскателю, нужно указать актуальную информацию, которая вам известна, и приложить уведомления об уступке при наличии.
Можно ли банкротиться только из-за микрозаймов, без банковских кредитов?
Да. Вид кредитора сам по себе не определяет право на обращение в суд. Оцениваются размер и структура обязательств, доход, имущество и объективная возможность платить.
Что делать, если МФО уже получила судебный приказ?
Судебный приказ означает переход долга к судебному взысканию, но сам по себе не препятствует банкротству. Нужно включить сведения о приказе и возможном исполнительном производстве в анализ общей долговой ситуации.
Микрозаймы уже перекрывают друг друга?
Не берите новый займ только ради очередного минимального платежа, пока не посчитана общая долговая нагрузка. Оставьте заявку в «СитиАрбитр» — соберём картину по МФО, банкам, коллекторам и приставам и оценим возможность законного списания долгов.
